Коли очікувана вартість тендера перевищує певний поріг (типово 300-500 тисяч гривень для товарів/послуг і від 1.5 мільйона для робіт), замовник вимагає забезпечення тендерної пропозиції. Це фінансовий інструмент, який гарантує серйозність намірів учасника: якщо ви виграєте і відмовитесь підписувати договір, забезпечення переходить замовнику як компенсація.
Для ФОП і мікробізнесу важливо розуміти три моменти: які типи забезпечення бувають, скільки це коштує в реальних грошах і як правильно обрати банк або страхову компанію.
Три види забезпечення
1. Банківська гарантія
Банк випускає документ, у якому зобовʼязується виплатити замовнику певну суму, якщо ви як переможець порушите умови (відмовитесь підписати договір, не надасте забезпечення виконання і т.д.). Банк тримає у себе ваше «покриття» — це може бути депозит, кредитна лінія або майновий залог.
- Плюси: найпоширеніший і найдовіреніший варіант, приймається у 100% тендерів.
- Мінуси: треба «заморозити» кошти на депозиті або пройти кредитний аналіз.
- Ціна: 1-3% від суми гарантії за квартал + депозит 100% від суми (без кредитної історії) або 20-50% (з нормальною історією).
2. Страховий поліс
Страхова компанія випускає поліс з тими ж функціями, що й банківська гарантія. Юридично прирівнюється до гарантії згідно Закону «Про публічні закупівлі».
- Плюси: не треба заморожувати гроші, оформлення швидке (1-2 дні), процент нижчий за банки для нових клієнтів.
- Мінуси: деякі замовники «неофіційно» надають перевагу банківським гарантіям. Список акредитованих страхових обмежений.
- Ціна: 1-4% від суми на квартал, залежно від суми і термінів.
3. Грошові кошти на рахунку майданчика
Ви переказуєте суму забезпечення на спецрахунок майданчика. Після завершення тендера (перемога і підписання договору, або програш) кошти повертаються.
- Плюси: найпростіший спосіб, не треба взаємодіяти з банком чи страховою.
- Мінуси: вся сума «заморожується» на 1-3 місяці, це нерентабельно для мікробізнесу з обмеженою обіговою готівкою.
- Ціна: 0 ₴ комісії, але вартість капіталу (втрачена вигода) — 15-20% річних від суми, поки вона заблокована.
Практичне правило для ФОП: якщо ви подаєтесь регулярно (більше 5 тендерів на місяць) — оформлюйте страховий поліс на рік, він окупиться за 3-4 тендери. Якщо разово — використовуйте грошове забезпечення, воно найпростіше в оформленні.
Скільки це реально коштує
Приклад: тендер на 500 000 ₴, забезпечення 3% (15 000 ₴)
- Банківська гарантія у Приватбанку: 2% від 15 000 ₴ на 3 місяці = 300 ₴ + депозит 15 000 ₴ (заблоковано, але свої гроші). Реальна вартість: 300 ₴.
- Страховий поліс INGO: 2.5% на 3 місяці = 375 ₴. Депозиту не треба. Реальна вартість: 375 ₴.
- Грошове забезпечення: 15 000 ₴ заблоковано на 3 місяці. Втрачена вигода при 18% річних = 675 ₴. Реальна вартість: 675 ₴.
Виглядає, що банківська гарантія — найдешевша. Але в реальності: ФОП без депозиту в банку не отримає гарантію без 100% покриття, а це означає ті самі «заморожені» гроші. Тому страховий поліс — найкращий варіант для мікробізнесу без активів у банку.
Як обрати банк
Критерії
- Наявність вашого рахунку. Найпростіше — гарантія у банку, де ви вже обслуговуєтесь.
- Досвід тендерних гарантій. Не всі банки активно працюють з Prozorro. Активні: Приватбанк, Ощадбанк, ПУМБ, Райффайзен, ОТП, Кредобанк, Універсал.
- Швидкість оформлення. Приватбанк оформлює через Приват24 за 2 години. Ощадбанк — 1-2 дні. Дрібні банки — до тижня.
- Комісія і ставка. Порівняйте пропозиції у 3-4 банках — різниця може бути 1.5-2x.
Що подати банку
- Витяг з ЄДР.
- Фінансову звітність за 12 місяців.
- Копію оголошення тендера.
- Заяву на випуск гарантії.
Як обрати страхову компанію
Акредитація в Prozorro
Не всі страхові приймаються замовниками. Актуальний список — на сайтах великих майданчиків або в реєстрі НБУ. Провідні гравці для тендерних гарантій: ІНГО, УНІКА, АСКА, ARX (колишня AXA), Оранта, Універсальна.
Швидкість і зручність
Найкращі страхові оформлюють поліс за 2-4 години онлайн, з прийомом сканів документів і оплатою карткою. Для ФОП, який подається на терміновий тендер, це критично.
Річна ліцензія
Якщо ви подаєтесь регулярно — обговорюйте зі страховою рамковий договір. За фіксовану річну плату (від 3-5 тисяч ₴) вам випускають поліси на кожен тендер за пільговими ставками (0.5-1% замість 2-3%).
Типові помилки з забезпеченням
- «Оформив за годину до дедлайну» — банк не встиг видати гарантію, тендер втрачено.
- «Обрав дешеву страхову» — вона не в списку акредитованих, замовник відхилив.
- «Забув про термін дії» — гарантія закінчилась до підписання договору, треба оформлювати нову.
- «Взяв гарантію на менший строк» — типово треба на строк дії пропозиції + 30 днів після.
Що далі
- Оберіть основний банк і резервну страхову ЗАЗДАЛЕГІДЬ, до першого «серйозного» тендера.
- Обговоріть рамковий договір зі страховою — якщо плануєте 10+ тендерів на рік.
- Тримайте резерв 20-30 тис. ₴ на грошові забезпечення для термінових тендерів.
Читайте також: Забезпечення тендерної пропозиції: що це і як зробити та Checklist документації учасника.